Cuáles son las ventajas y desventajas de usar la cuenta de ahorros libre de impuestos TFSA o el Plan de Ahorros Registrado de Retiro RRSP?

  RRSP’S

1. Su objetivo principal es crear un ahorro para el retiro o para la compra de su primera propiedad en Canadá.
 

2. No se paga impuestos en el dinero ahorrado dentro de la cuenta hasta el momento en que se empiece a sacar el dinero.
 

3. El dinero que se contribuye es deducible de sus impuestos.
 

4. Se tiene que cerrar la cuenta a la edad de los 71 años donde es forzado retirar su dinero y no se pueden hacer más contribuciones.

5. Puede nombrarse su esposo(a) como beneficiario y se traspasa la cuenta libre de impuestos. Pero cuando los beneficiarios son terceros se deben pagar impuestos a  las ganancias.
 

6. El monto a contribuir es del 18% de su ingreso anual acumulable hasta un máximo de $24,270 para el año 2014.

TFSA

1. Es usada para cumplir objetivos de corto, mediano y largo plazo.
 

2. La contribución anual es de $5,000 acumulable a partir del 2009 y $5500 para el 2013, 2014.
 

3. Se debe pagar impuestos en el dinero que se está aportando es decir que no es deducible de sus impuestos.
 

4. No hay tiempo límite para seguir aportando.
 

5. El crecimiento de la inversión es libre de impuestos.
 

6. Puede nombrarse su esposo(a) como beneficiario y se traspasa la cuenta. Pero cuando va a un tercero no hay necesidad de pagar impuestos.  
 

7. Son comúnmente usadas como cuentas de emergencia o para cumplir objetivos a corto-mediano plazo.