Las tarjetas de crédito, el peligroso y costoso salvavidas de los canadienses ante la crisis

Aumenta la millonaria deuda con los bancos y sus intereses, y se esta perdiendo la capacidad de pago 

Un informe de la agencia de crédito Equifax Canada muestra que la práctica está llevando a los canadienses a endeudarse a medida que los saldos comienzan a superar la capacidad de pagar el crédito.

TORONTO. -  A medida que las altas tasas de inflación aumentan el costo de los productos esenciales, los consumidores están poniendo compras pequeñas y grandes en sus tarjetas de crédito para aliviar cierta presión financiera inmediata.

El informe de la agencia de crédito Equifax Canada indica que en el trimestre más reciente, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron a su nivel más alto desde el último trimestre de 2019. Hubo un aumento del 6,4 por ciento en los saldos de crédito entre el primer y el segundo trimestre de este año, y la gente también está adquiriendo más tarjetas de crédito, para poder pagar.

"La deuda general del consumidor está en aumento", dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá. Agregó que un aumento en la deuda no hipotecaria era una de las tendencias más esclarecedoras que se desprenden del informe.

Algo esperado, la deuda hipotecaria sigue subiendo debido a los altos precios de la vivienda y, en los últimos años, a los bajos tipos de interés que han animado a la gente a aprovechar el mercado.

Pero es la deuda acumulada fuera del mercado de la vivienda lo que significa problemas. "Todos sabemos que los precios de la vivienda han estado subiendo en los últimos años ... parte de la deuda hipotecaria también ha aumentado, pero en realidad es esa parte del componente no hipotecario lo que nos interesa en este momento".

Los consumidores que tienen un puntaje de crédito bajo y ya están en riesgo de impagos se encuentran entre los más propensos a haber visto un cambio en el saldo de crédito. Para aquellos con un puntaje de crédito inferior a 620, ha habido un aumento del 16.2 por ciento en su saldo de crédito desde el segundo trimestre de 2021.

Pero un aumento en la deuda de las tarjetas de crédito se puede ver en todos los ámbitos, dijo Oakes. "Es un montón de personas en todos los grupos de edad, en muchos puntajes de riesgo de crédito diferentes, en diferentes regiones".

Un informe del martes de la oficina canadiense de la compañía muestra que la dependencia de las tarjetas de crédito está llevando a los canadienses a endeudarse a medida que los saldos comienzan a superar la capacidad de pagar el crédito. Mientras tanto, los prestamistas están ofreciendo límites de crédito "sin precedentes" más altos, dijo Oakes. Según el informe de Equifax, el límite de crédito promedio actual es de $ 5,800.

Los hallazgos reflejan los datos de junio de 2022 publicados por Statistics Canada el mes pasado. La agencia de datos dijo que la deuda de tarjetas de crédito con bancos autorizados aumentó un 1,6 por ciento con respecto al mes anterior. Ese quinto aumento mensual consecutivo fue un indicador reciente de que los canadienses dependen cada vez más de las tarjetas de crédito para administrar los costos inflados, al igual que otras tendencias de consumo, como los servicios de "compre ahora, pague más tarde", que se utilizan para comprar alimentos, ropa y tecnología.